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隨著居民生活品質(zhì)和風險保障意識不斷提高，越來越多人購買保險產(chǎn)品增強自身保障。其中，不少消費者通過保險代理人來咨詢和選購保險產(chǎn)品。為更好滿足消費者需求，近年來一些保險公司開展了獨立個人保險代理人試點工作，引起市場關注。日前，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于發(fā)展獨立個人保險代理人有關事項的通知》，有利于進一步規(guī)范相關業(yè)務，引導保險公司規(guī)范有序發(fā)展獨立個人保險代理人。

自1992年我國引入個人保險代理人制度以來，個人保險代理人在普及保險知識、推動保險業(yè)發(fā)展、促進社會就業(yè)等方面做出了較大貢獻，成為保險業(yè)重要營銷渠道。目前全國保險公司共有個人保險代理人900萬人左右，該渠道去年前三季度實現(xiàn)保費收入1.8萬億元，占保費總收入近五成。然而，長期以來，個人保險代理人往往不是獨自展業(yè)，而是依附于“金字塔”形的保險代理團隊，一些團隊疏于管理和專業(yè)能力建設，在一定程度上導致個人保險代理人隊伍存在大進大出、素質(zhì)參差不齊、服務能力不強等問題。個別規(guī)模較大的代理團隊甚至左右了一些保險公司的業(yè)務經(jīng)營，給消費者權(quán)益保護和行業(yè)健康發(fā)展埋下隱患。

而獨立個人保險代理人制度的最打眼之處，在于拆除保險營銷團隊“金字塔”架構(gòu)，強調(diào)和突出個人保險代理人獨立自主開展業(yè)務，并改革利益分配和考核機制。這有利于破除保險代理團隊層層抽成的計薪方式，加上在收入繳稅等方面的優(yōu)化安排，使個人保險代理人收入水平、保障待遇等得到提升。其次，個人保險代理人沒有以往團隊考核壓力，能更多從消費者角度推介和規(guī)劃產(chǎn)品，有效避免因盲目追求業(yè)績出現(xiàn)營銷誤導行為，更好保護消費者權(quán)益，提升消費者體驗。再者，獨立個人保險代理人模式鼓勵保險從業(yè)人員扎根城市社區(qū)、縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)提供專業(yè)化保險服務，在促進優(yōu)質(zhì)保險服務下沉的同時，能吸納更多人就業(yè)。總體來看，發(fā)展獨立個人保險代理人有利于形成更加專業(yè)化、職業(yè)化和穩(wěn)定化的保險銷售隊伍，促進保險行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，更好滿足消費者風險保障需求。

更好發(fā)展獨立個人保險代理人，需要各方共同努力。對獨立個人保險代理人而言，離開了團隊支持，對自身專業(yè)素養(yǎng)和服務水平提出了更高要求。這就需要獨立個人保險代理人更加注重專業(yè)知識學習和服務能力提升。而從保險公司角度看，應建立以業(yè)務品質(zhì)和服務質(zhì)量為根本的傭金費用體系和考核制度，同時把好人員準入、日常管理和清理退出“三道關”，建立健全嚴格的個人保險代理人選拔機制，加強業(yè)務授權(quán)、業(yè)務行為、執(zhí)業(yè)登記等日常管理，對有銷售誤導、非法集資等違法違規(guī)行為人員及時解除代理合同，切實盡到管理主體責任。

值得一提的是，我國獨立個人保險代理人制度目前側(cè)重于破除層級關系，與國際上一些成熟保險市場強調(diào)代理人獨立于保險公司、可同時為多家公司代理業(yè)務有所不同。我國獨立個人保險代理人制度還處于起步階段，破除“金字塔”形層級營銷結(jié)構(gòu)，是與成熟市場獨立代理人制度接軌的前提和基礎，循序漸進地推進改革有利于保持保險代理體系穩(wěn)定健康發(fā)展。未來，隨著管理方式不斷探索，管理責任持續(xù)落實，獨立個人保險代理人制度仍需不斷改革和完善，為保險市場繁榮發(fā)展注入強勁動力。

《 人民日報 》（ 2021年04月19日 18 版）