“這款車走貸款要比全款少8、9萬(wàn)元，把錢省下來(lái)干點(diǎn)兒啥不好？”如今，消費(fèi)者在購(gòu)買汽車時(shí)，汽車銷售的類似推銷說(shuō)辭已屢見(jiàn)不鮮。

選擇全款還是貸款，相信每位消費(fèi)者在購(gòu)車時(shí)都有不同的答案。近期發(fā)布的一項(xiàng)規(guī)定，或許會(huì)讓買車的你思路更加清晰。

今年3月28日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》，明確金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例。

與2017年相關(guān)規(guī)定“自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例分別為80%、85%”相比，新規(guī)意味著貸款最高發(fā)放比例可達(dá)100%，也就是說(shuō)，消費(fèi)者購(gòu)車可至高享受真正意義上的“0首付”。

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士指出，放寬汽車貸款對(duì)于汽車市場(chǎng)以及整個(gè)消費(fèi)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是重大利好，將大大降低居民購(gòu)車門檻。未來(lái)，一部分消費(fèi)者買車可能獲得全額貸款，消費(fèi)需求將更加旺盛。

但值得注意的是，貸款買車背后也隱藏著不少套路和風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)友涉及汽車金融消費(fèi)相關(guān)投訴問(wèn)題。（“人民投訴”近期用戶投訴截圖）

在人民網(wǎng)“人民投訴”平臺(tái)上，近期關(guān)于汽車金融消費(fèi)類投訴數(shù)量有所抬頭�！叭嗣裢对V”梳理發(fā)現(xiàn)，目前貸款買車存在多種“套路”：

套路1：虛假“0首付”。新規(guī)公布前，已有個(gè)別銷售機(jī)構(gòu)利用該噱頭吸引消費(fèi)者。但交易過(guò)程中，一些機(jī)構(gòu)會(huì)利用消費(fèi)者的不知情，把車輛做抵押或轉(zhuǎn)賣給其他人，以各種理由拖延或拒絕交車。

套路2：虛假“0利率”。一些機(jī)構(gòu)會(huì)以通過(guò)收取各種手續(xù)費(fèi)、保證金等方式來(lái)變相收取利息，相關(guān)費(fèi)用總和可能比正常利息還高。

套路3：利率優(yōu)惠陷阱。個(gè)別機(jī)構(gòu)會(huì)故意混淆年化利率、月化利率、日化利率概念，讓消費(fèi)者誤以為享受了低利率優(yōu)惠。

套路4：謊報(bào)貸款金額。在為消費(fèi)者辦理貸款時(shí)，一些機(jī)構(gòu)會(huì)增加或減少貸款金額，并收取額外手續(xù)費(fèi)或傭金，獲取更多返點(diǎn)。

套路5：索要保證金。個(gè)別機(jī)構(gòu)會(huì)要求消費(fèi)者支付一定比例保證金，作為貸款擔(dān)保或抵押，并承諾還清貸款后會(huì)退還。但現(xiàn)實(shí)中，機(jī)構(gòu)又會(huì)以各種理由拒絕或推遲還款。

套路6：捆綁銷售。有機(jī)構(gòu)辦理貸款時(shí)，強(qiáng)制或誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買不必要、不合適的產(chǎn)品和服務(wù)。

針對(duì)上述問(wèn)題，“人民投訴”提醒消費(fèi)者，購(gòu)車時(shí)：

1.理性消費(fèi)，審慎評(píng)估自身償還能力。根據(jù)自身能力選擇合適的車型和貸款，不要盲目借貸，把債務(wù)水平控制在可負(fù)擔(dān)范圍內(nèi)。

2.做足“功課”，選擇資質(zhì)齊全、信用良好的金融機(jī)構(gòu)。對(duì)比、篩選出滿足自身?xiàng)l件的選擇，充分了解貸款總額、年化利率、還款周期及還款額度等細(xì)節(jié)。

3.明確細(xì)節(jié)，認(rèn)真閱讀貸款合同相關(guān)事項(xiàng)，避免引起糾紛。如遇亂收費(fèi)等情況，應(yīng)第一時(shí)間向有關(guān)部門投訴解決。此外，消費(fèi)者購(gòu)車時(shí)應(yīng)充分估算購(gòu)車成本，結(jié)合自身還款能力選擇貸款額度，明確還款時(shí)點(diǎn)和期限，避免逾期影響個(gè)人征信。

在“人民投訴”上，已有不少汽車消費(fèi)糾紛得到妥善解決——

網(wǎng)友用戶65879525投訴：“線上App預(yù)付款購(gòu)車定金5000元，無(wú)任何購(gòu)車合同協(xié)議以及收款收據(jù)，購(gòu)車定金不予退還。”

機(jī)構(gòu)回復(fù)：“訂單已完成退訂�！�

網(wǎng)友用戶26785071投訴：“汽車4S店欺詐消費(fèi)者，拒絕退訂金�！�

機(jī)構(gòu)回復(fù)：“店端已于客戶溝通，定金全額退還客戶，客戶認(rèn)可。”

……

屏幕前的你如果遭遇類似的消費(fèi)權(quán)益侵害，

歡迎通過(guò)“人民投訴”平臺(tái)向我們反映

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如果您是提供消費(fèi)服務(wù)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)，

也歡迎入駐“人民投訴”平臺(tái)回應(yīng)消費(fèi)者關(guān)切，

共建和諧健康的消費(fèi)環(huán)境！

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（本期編輯：董童）

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